多家银行上调同业存单备案额度以应对负债压力

2024年12月20日，多家银行宣布上调2024年同业存单的备案额度，以应对存款增长放缓和政府债券融资放量带来的负债压力。这一举措反映了银行体系在当前经济环境下的流动性管理策略。

根据中国货币网的数据，截至2024年11月末，392家商业银行公布了2024年同业存单发行备案额度，总额达到27.3万亿元，较去年同期增长7.2%。其中，建设银行、中国银行、华夏银行等多家银行的同业存单使用率已接近上限，部分银行的使用率超过90%。

此次上调备案额度的主要原因在于存款流失加剧。数据显示，多家银行的存款余额占总余额的比例已超过90%，其中建设银行的存款余额达到9973.9亿元，使用率接近98.9%。此外，随着“手工补息”整改和存款降息政策的实施，银行存款吸引力下降，进一步加剧了负债端的压力。

为了缓解负债压力，多家银行选择通过上调同业存单备案额度来补充流动性。例如，建设银行将2024年的同业存单发行总额度从16379亿元上调至16379亿元，增幅达到26%；中国银行也将其同业存单发行额度从12703亿元上调至12703亿元，增幅同样为26%。此外，渤海银行、恒丰银行、四川银行等六家银行也上调了同业存单备案额度。

专家分析认为，银行上调同业存单备案额度是应对负债压力的重要手段之一。同业存单作为银行间的一种短期融资工具，能够有效缓解银行的流动性需求。随着经济复苏和实体经济融资需求的增加，银行适度增加同业存单规模发行计划将为信贷投放提供更大的空间。

值得注意的是，尽管多家银行上调了同业存单备案额度，但整体市场利率水平仍需关注。根据中信证券的研究报告，未来降准降息的可能性较大，这将对存单利率中枢产生下行压力。此外，央行在2018年重新设定的同业存单备案额度测算公式也对银行的负债管理提出了更高要求。

展望未来，随着宏观经济的持续复苏和政策环境的优化，银行同业存单市场有望保持稳定增长。专家建议，银行应继续优化负债结构，合理利用同业存单等工具，以应对未来可能出现的市场变化。

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